Préparer sa retraite avec la defiscalisation

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Vous souhaitez faire un investissement dans le locatif dans le but de mieux préparer sa retraite et profiter des lois de defiscalisation ? Cet article va vous aider à mieux comprendre comment préparer sa retraite en effectuant un placement immobilier et profitant des dispositif de defiscalisation.

Comment préparer sa retraite en defiscalisant

De nombreux « conseillers » mettent en avant que les loyers que vous percevrez pour préparer sa retraite à 25 ans à terme constitueront une « rente retraite». Ce terme sera souvent le terme du crédit. Pas avant ! Hors nous avons vu que si nous voulons faire le maximum d’effet levier, nous devons aller sur des durées de crédit longues (25 ans en moyenne) afin de minimiser la mensualité de remboursement et donc l’effort d’épargne.

Utilisons nos 2 exemples…qui investissent tous les 2 dans un bien sous une lois de défiscalisation immobilière sur 25 ans à 5%.

Préparer sa retraite exemple 1 :

Couple de 48 000 € de revenu net/an avec 1 enfant (TMI=14%) investissent dans un bien de 120 000 €.

Préparer sa retraite exemple 2 :

Célibataire à 36 000 € de revenu net/an sans enfant (TMI=30%) investit dans un bien de 150 000 €.

Ces 2 exemples nous montrent qu’effectivement, il y a bien création d’une rente d’environ 450€/mois à partir de la 25ème année. Mais ces 2 exemples nous montrent aussi que entre la 10ème et la 25ème année l’effort d’épargne pour préparer sa retraite à 30 ans devient BEAUCOUP plus important…

A moins de calibrer un investissement locatif en vue de pouvoir faire un financement sur 15 ans, pour preparer sa retraite il sera dans la majorité des cas préférables de vendre son bien à partir de 10 ans afin de réaliser son capital.
Nous recommandons donc d’analyser la performance d’un investissement en loi defiscalisation en fonction du rendement de l’épargne et non de l’économie d’impôt réalisée.

En effet le capital réalisé (gain) en cas de vente pour préparer sa retraite à partir de 10 ans sera égale à :

Gain = Montant de la vente du bien – Capital restant du à la banque

En partant du principe que le bien s’apprécie et que le capital se rembourse tous les ans un peu plus (faîtes votre propre simulation pret immobilier) alors le capital réalisé (gain) grandit tous les ans un peu plus.

D’un autre côté, l’opération nous coûte tous les mois un effort d’épargne mensuel.

Les avantages de la defiscalisation pour préparer sa retraite

Quel que soit l’exemple, nous pouvons nous rendre compte que le rendement d’un tel investissement locatif pour préparer sa retraite est très important oscillant entre 15% et 30% par an sur 10 ans selon les hypothèses retenues de valorisation du bien tous les ans.

Si l’on compare ces rendements aux 3,5% à 4,5% de rendement des supports mobiliers, nous comprenons mieux l’intérêt d’avoir recours à l’investissement locatif défiscalisant pour préparer sa retraite afin d’avoir le maximum d’effet levier (financier et fiscal) pour la constitution de son capital retraite.

Grâce à une analyse précise sur plus de 10 ans intégrant vos données et les différents scenarios d’évolution du marché (à la hausse ou à la baisse), vous pourrez ainsi prendre les meilleures décisions concernant votre investissement pour la préparation de votre retraite.

L’investissement en loi de defiscalisation est donc l’un des meilleurs dispositifs pour préparer sa retraite, il est plus intéressant que le Plan Epargne Retraite.

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