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Placement non imposable : exonéré d’impôt

Les types de livrets non soumis à l’impôt sont encore présents en France mais sont strictement règlementés. Découvrez sans plus attendre quel type de placement non imposable vous pouvez encore réaliser pour reduire ses impots.

Quels sont les placements non imposables ?

Il est important de noter que les règles fiscales varient d’un pays à l’autre, il est donc important de vérifier avec un expert-comptable ou un conseiller fiscal pour savoir les placements non imposables dans votre pays.

Voici quelques exemples de placements qui peuvent être non imposables dans certains pays :

  1. Comptes épargne : Les intérêts gagnés sur les comptes d’épargne sont souvent non imposables ou sont imposés à un taux réduit.
  2. Livret A, PEL, CEL : Les intérêts gagnés sur les livrets d’épargne (Livret A, PEL, CEL) sont souvent non imposables.
  3. Assurance-vie : Les intérêts gagnés sur les contrats d’assurance-vie sont souvent non imposables, et les gains peuvent être différés jusqu’à ce que l’argent soit retiré, offrant ainsi une certaine flexibilité fiscale.
  4. Investissements dans les PME : Certains pays peuvent offrir des avantages fiscaux pour les investissements dans les petites et moyennes entreprises (PME).
  5. Certains produits structurés: Certains types de produits structurés tels que les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier), les OPCI (Organismes de placement collectif en immobilier) peuvent bénéficier de régime fiscal favorable.
  6. Certains produits d’investissement socialement responsable (ISR) : Certains pays peuvent offrir des avantages fiscaux pour les investissements dans les entreprises qui respectent certaines normes en matière de responsabilité sociale et environnementale.

Placement non imposable : les placements bancaires

Un placement financier est une bonne méthode pour ne pas être imposé, mais attention tous les placements bancaires ne rentrent pas dans la catégorie « placement non imposable », voici une liste qui devrait vous aider :

– Le livret jeune :

Le livret jeune est prévu pour la classe d’âge de 12 à 25 ans. Il sert de premier pas pour les jeunes et est plafonné à 1600 euros. Le placement est non assujetti à l’impôt ni à la cotisation sociale.

– Le livret  A :

Le livret  A  par contre est destiné pour les majeurs de 18 ans et les associations. Son plafonnement est de 22950 euros  (pour les individus) et de 76500 euros (pour les associations) et propose une imposition zéro.

– Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) :

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) destiné aux ménages à faible revenus. 30 euros sont les sommes d’ouvertures et un plafond de 7700 euros.

– Le Compte Épargne Logement (CEL) :

Le Compte Épargne Logement (CEL) a besoin de 300 euros comme démarrage. Il est rémunéré à 0,75% avec une somme maximal de placement de 15300 €. Il est cumulable avec le PEL.

– Le Plan Épargne Logement (PEL) :

Le Plan Épargne Logement (PEL) propose un fond d’ouverture de 225 € et un placement annuel en sus de 540 € au minimum.

Autres placements non imposable :

Les plus values des compte-titres sont imposable au seuil de 20 000 €/ an et pour 27% sauf si les actions sont gardé plus de 8 années alors cela devient un placement non imposable. Les valeurs doivent-être cotées en bourses ou des SICAV et des autres FCP.

Le Plan d’Epargne Action ou PEA est défiscalisé sur les plus values et le revenu. L’épargne dure 5ans avec un taux de rémunération dégressif.  Les sommes placés sont de 1000 € minimum et de 132 000  €.

Le Plan d’Épargne Entreprise PEE et PEI ne sont également assujettis qu’aux prélèvements sociaux.

Comment investir sans payer d’impôts ?

Il existe effectivement plusieurs stratégies fiscales qui peuvent vous permettre d’investir sans payer d’impôts ou de limiter les impôts sur vos investissements. Voici quelques exemples:

  1. Investir à crédit pour déduire les intérêts d’emprunt: Vous pouvez investir en utilisant un crédit à taux intérêts déductibles et déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus imposables. Cependant, il est important de vérifier les limites de déduction d’intérêts d’emprunt et de consulter un conseiller fiscal pour vous assister dans cette démarche.
  2. Réaliser des travaux pour se créer un déficit: Vous pouvez réaliser des travaux dans votre résidence principale ou vos locaux professionnels pour créer un déficit foncier, qui peut être utilisé pour réduire vos revenus imposables.
  3. Investir via une SCI à l’IS: Vous pouvez investir dans une Société Civile Immobilière (SCI) à l’Impôt sur les Sociétés (IS) plutôt qu’au taux de l’Impôt sur le Revenu (IR) des particuliers, qui est généralement plus élevé. Cela permet de réduire les impôts sur les revenus locatifs générés par l’investissement.
  4. Opter pour le démembrement temporaire: Le démembrement temporaire consiste à séparer le droit de propriété (nue-propriété) d’un bien immobilier de son droit d’usufruit. Il permet de réduire les impôts sur les plus-values lors de la vente du bien et de neutraliser l’Impôt sur la fortune immobilière (IFI). Cependant, il est important de vérifier les limites de durée de démembrement et de consulter un conseiller fiscal pour vous assister dans cette démarche.

Il est important de rappeler que les lois fiscales peuvent varier d’un pays à l’autre, et il est donc important de consulter un conseiller fiscal ou un expert-comptable pour vous assister dans cette démarche, pour vous assurer que vous respectez les lois en vigueur et pour maximiser les avantages fiscaux associés à votre investissement. Il est également important de rappeler que certains comportements peuvent être considérés comme de l’évasion fiscale et sont illégaux.