Comment transmettre un patrimoine à ses enfants

Toutes ces années à travailler et à acquérir des biens de toutes sortes. Il est tout à fait logique de vouloir un jour transmettre les fruits de vos efforts à votre descendance et leur assurer ainsi une stabilité financière. La question qui reste problématique est pourtant, par où commencer la démarche, tout en bénéficiant d’un moindre cout pour ce qui est des prélèvements fiscaux ?

Une donation de votre vivant pour éviter les taxes sur la succession 

Vos enfants se retrouveront perdus dans les démarches administratives pour pouvoir jouir de vos biens à titre de succession. Sans compter que les taxes pour ce genre de bien sont exorbitantes. Ainsi, pour éviter toute cette difficulté, il est conseillé de céder vos biens de votre vivant. De cette manière, ils n’entreront pas dans le cadre des successions, ce qui peut faire baisser de façon significative les impôts qu’ils doivent verser.

Liquidé les biens en part nu-propriétaire pour payer moins de frais

Malgré tout, il n’en demeure pas moins que les taxes resteront assez importantes pour la cession d’un bien entre vos descendants. Il est d’ailleurs plus avantageux de mettre le nom de votre conjointe sur l’acte de propriété que celui de vos enfants pour profiter d’un rabattement fiscal. Le seul petit problème étant que si votre compagne décède avant vous, vos enfants risquent encore de payer la taxe sur la succession.

Pour minimiser les prélèvements, les riches ont trouvé une parade qui peut vous être d’une grande aide : céder les parts en nu-propriétaire. Dis plus simplement, il s’agit de mettre le nom de vos enfants sur l’acte de propriété. Cependant, vous conservez l’usufruit du bien jusqu’à votre mort. À votre décès, vos enfants n’auront plus de taxes à payer dans la mesure où ils sont déjà propriétaires.

Comment esquiver les taxes quand on est riche ?

L’immobilier constitue la plus grande part des patrimoines des particuliers. Et pourtant, les taxes y afférentes ne sont pas des moindres. Mais si les riches peuvent assurer l’administration d’autant de patrimoines immobiliers, croyez-vous réellement que c’est à cause de leur fortune ? Ce serait plutôt à cause de quelques techniques mis en place et peaufinées depuis des années afin d’éluder ou de diminuer les impôts et taxes.

Quelles sont les taxes qui accompagnent un bien immobilier ?

Outre les taxes foncières, il existe encore quelques prélèvements sociaux que vous devez honorer en tant qu’administrateur d’un bien. On parle entre autres des impôts sur le revenu d’un bien générant un loyer ou encore les taxes affiliés à une donation. Voire même à votre mort, vos enfants devront payer une certaine somme en guise de droit successorale avant de profiter de vos biens.

Quelques idées pour vous aider à amoindrir les frais

Heureusement qu’il existe quelques tactiques, que les riches utilisent souvent, afin de duper le fisc et profiter d’une réduction, voire d’une exonération d’impôt.

On peut citer entre autres, la division des biens en nue-propriétaires. Dans la pratique, la donation des biens en nu-propriétaire revient moins chère que de faire une donation simple. Il s’agit de diviser les parts de votre immeuble en nombre de vos enfants tout en gardant l’usufruit de ce dernier. À votre mort, vos successeurs n’auront pas à payer les taxes dues à la succession dans la mesure où les biens seront déjà à leur nom et ne devront plus payer un impôt sur la donation.

En outre, il est fortement déconseillé de vendre vos biens avant la cession. Cette démarche vous ouvre la porte à des impôts exorbitants. Les taxes sur la cession de quote-part sont nettement plus attractives. Par conséquent, il faut céder les parts d’immeubles avant de les vendre.

Immeuble de rapport à gros travaux, quelle défiscalisation ?

Il est possible, voire très attractif de placer de nos jours des fonds dans les investissements locatifs, et notamment, dans les immeubles de rapport. Même pour les biens qui engagent de gros travaux, la démarche semble encore être plus intéressante dans la mesure où les immeubles de rapport sont renommés sur le marché pour les avantages qu’ils mettent en avant à ses locataires.

Un placement au risque mutualisé avec les immeubles de rapport

Quitte à placer des fonds dans un bien immobilier à but locatifs, il est recommandé de bien choisir son patrimoine. Le mieux est d’opter pour les biens qui sont faciles à louer. Et de par les nombreux avantages qu’ils mettent en avant, les immeubles de rapport semblent être une option de premier choix. En effet, les locataires sont plus attirés par les biens qui ne proposent pas de copropriété.

En outre, investir dans les immeubles de rapport vous fait bénéficier de moindre frais notarial. Et dans la mesure où quelques travaux sont souvent à prévoir, le prix au mètre carré de ces derniers est moins cher.

Tirer avantage du dispositif Pinel

Dans ce cadre le dispositif de defiscalisation immobiliere Pinel vous permettra d’augmenter vos bénéfices. En effet, il ne faut donc pas vous arrêter aux grands travaux à faire pour ne pas signer une promesse de vente. Vous pouvez profiter du système Pinel afin de profiter d’un rabattement fiscal sur les projets à faire afin de rendre votre bien habitable. Grâce à cette loi, vous pouvez défiscaliser 25 % du prix total de votre achat, incluant les travaux à venir. Pour un bail qui va durer 9 ans, sur un placement de 60 000 à 150 000 euros, vous aurez donc un bénéfice de 15 000 euros minimum.

Réduire ses impôts de plusieurs milliers d’euros

Actuellement, investir dans les logements à but locatif est plus attractif que jamais. En effet, avec la revue des règlementations de la loi Duflot par la mise en application de la loi Pinel, le bâtiment reste votre meilleur choix afin d’assurer l’avenir de votre foyer. Découvrez comment faire de la défiscalisation immobilière et réduire sa facture fiscale de plusieurs milliers euros.

Les changements apportés par la loi Pinel

La loi Pinel est la nouvelle star des investissements locatifs. Il semble bien qu’elle va être à la base de la reprise de ce secteur avec les nombreux changements qu’elle a souhaité mettre en place.

Pour ceux et celles qui n’en connaîtrait pas les bases, il s’agit d’une loi qui vante les méritent de l’achat d’un immeuble, en état de futur achèvement, neuf ou ancien avec de gros travaux de réhabilitation T2012 en vu, afin de les relouer. Vous avez libre choix pour ce qui est des locataires et de la durée du contrat de bail. Vous pouvez même laisser l’appartement au profit de vos enfants ou de vos parents. La seule condition est qu’ils aient les apports requis afin de payer le loyer.

Une économie de près de 6000 euros par an

Pour inciter les Français à invertir dans l’immobilier et dans ce type de projet, la loi Pinel propose une diminution des taxes qui peut atteindre les 6000 euros par an. Bien sûr tout dépend de la durée du bail et de l’importance du capital de départ.

Pour un fond de 300 000 euros par exemple, avec un plafond par mètre carré de 5 500 euros, la baisse des prélèvements fiscaux sera de 12 % pour un bail de 6 ans, 18 % pour 9 ans et 21 % pour douze ans, ce qui en somme vous donne un bénéfice de 5 250 euros par an.

Comment aider ses parents tout en réduisant ses impots

Dans le contexte actuel, il n’est plus facile pour les personnes âgées de faire face à leur dépense. D’autant plus que les conditions de retraites ne sont pas des plus favorables si l’on ne s’y est pas bien préparé. Ainsi, les enfants ne pouvant pas les laisser dans le besoin sont contraints souvent de les aider. Et pourtant, plus les charges augmentent, plus le cout de la vie n’aide pas les ménages en France. Heureusement, que le fisc a pensé à vous et a prévu quelques aides afin d’amoindrir les factures et réduire ses impôts.

Un loyer fictif pour aider vos parents

Le principe du loyer fictif est simple. Il vous permet de mettre à la disposition de vos parents quelques mètres carrés d’un bien dont vous ne faites plus usages et de leur faire jouir des avantages sur cette propriété. Après une évaluation faite par le fisc, sur le niveau de besoin de vos parents, vous pouvez aspirer à une diminution de vos taxes sur l’habitation. Les parents étant déclarés comme des locataires temporaires, la redevance sur le bien générant des revenus sera comme perçue directement de votre salaire.

Une donation totale soumise à condition

Il est également possible de procéder à une donation totale d’un bien afin de loger vos parents. Attention cependant, cette alternative peut vous contraindre au paiement de droits successoraux dans la mesure où le bien entrera, par le biais de cet acte notarié, dans la succession active de vos géniteurs. Pour élucider la question, le fisc vous propose de mettre dans le contrat une clause qui vous permet de retrouver simplement la propriété du bien à la mort de vos parents. Avec ce point, vous n’aurez aucune taxe à payer pour profiter de nouveau de l’usufruit de votre immeuble.